隨著一季度償付能力報告的發(fā)布，保險機構的最新經營數據也悉數浮出水面。 4月30日，亞太財險發(fā)布一季度償付能力報告。數據顯示，一季度，亞太財險綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均為106.90%，均滿足監(jiān)管要求。 值得一提的是，在償付能力均達標的當下，亞太財險的風險評級卻被下調了，為何會出現這種情況？亞太財險表示，“近期評級下調主要受公司股東股權、公司治理方面的影響。公司高度重視，正積極推進引戰(zhàn)工作?！? 受股權影響 最近一期風險評價被下調 ?償付能力充足率是衡量保險公司財務健康的核心指標，保險機構會以季度為單位披露相關數據。一季度償付能力數據報告顯示，亞太財險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為106.9%，在監(jiān)管要求的達標范圍內，然而，其最近一期的風險評級被下調至C級，這也是亞太財險近年來首次被評為C級，表明盡管資本水平達標，但在風險管理等方面仍存在較大挑戰(zhàn)。 根據監(jiān)管償付能力披露規(guī)定，保險公司需每季度在向監(jiān)管機構提交數據的同時，公開該季度的償付能力狀況。此外，監(jiān)管機構會依據保險公司上一季度提交的數據進行風險評級，并公布評級結果。此評級將保險機構劃分為A、B、C、D四類，其中A、B類代表公司運營穩(wěn)定且符合標準，屬于合格機構；而被評為C、D類的機構則被視為存在一定的經營風險，這些機構可能需要實施內部業(yè)務調整或通過增資擴股來改善其財務狀況。 亞太財險方面表示，“針對本次風險評級下降，我司將嚴格對標監(jiān)管要求，通過系列整改措施力爭提升評級。不排除引入權威第三方機構，從公司治理、引進戰(zhàn)略投資者等領域進行全面梳理與優(yōu)化，力爭逐步改善評級結果。具體來看，一是在風險識別與評估方面，組建涵蓋精算師、災害評估、其他風險評估團隊，整合多維度數據構建精準評估模型，并強化與氣象、交通等部門及行業(yè)協(xié)會合作，拓寬風險信息獲取渠道；二是依據業(yè)務特性，靈活運用比例再保險、超額損失再保險等方式，優(yōu)化再保險策略，有效降低風險敞口；三是針對強化內部審計與合規(guī)檢查，定期評估審查風險管理政策。此外科技賦能也是我們提升風險管理效率的重要方向。” “公司將持續(xù)透明化信息披露，及時向市場和客戶通報公司經營狀況及風險管控進展。公司將始終以客戶利益為核心，保障客戶權益不受任何影響?！眮喬旊U方面表示。 積極引戰(zhàn) 用“數字化+服務”提高客戶黏性 除卻積極整改、推動評級提升外，亞太財險還將從股權和業(yè)務方面入手，一方面積極引戰(zhàn)增資、提高公司治理的穩(wěn)定性，另一方面努力修煉內功，用科技和服務提高業(yè)務效率和客戶滿意度。 公開資料顯示，亞太財險當前共有5家股東，但有4家股東的股權出現了被質押和被凍結的情況，且股權出現多次流拍的情況，這也是本次亞太財險風險評價下調的主要原因。 “我們一直在積極推動引戰(zhàn)增資的計劃，希望引入滿足股東資質的戰(zhàn)略投資者。”亞太財險方面表示，目前引戰(zhàn)工作還在持續(xù)階段，若引進新股東，公司將堅持高質量轉型發(fā)展的根本原則，立足保險本源，堅持合規(guī)經營，圍繞效益為先的發(fā)展導向，確保戰(zhàn)略實施的連貫性。 作為中小財險機構，亞太財險并未走“大而全”的道路，而是聚焦發(fā)展傳統(tǒng)優(yōu)質及小額分散業(yè)務，并充分發(fā)揮中小財險機構靈活的機制和扁平化的管理模式，根據機構定位及當地市場特點發(fā)揮各地分支機構的地域優(yōu)勢進行差異化發(fā)展，逐步建立特色化競爭優(yōu)勢。例如，面對競爭日益激烈的車險市場，亞太財險從精細化管理、積極提高非車險業(yè)務占比、加強科技賦能等方面積極調整業(yè)務模式，適應市場的競爭和發(fā)展。 同時，為了提高投保理賠效率以及客戶的滿意度，亞太財險還在積極開展保險科技領域的探索和實踐，為解決小額案件理賠效率問題，亞太財險對微理賠服務進行了全方位優(yōu)化，以數字化、智能化手段全面升級理賠流程，推出“瞬賠悅享”服務，3000元內理賠款，最快200秒賠付，為客戶提供更高效貼心的理賠體驗。 據了解，亞太財險是首家把機器人應用在出單系統(tǒng)的財險公司。這一創(chuàng)新性的技術應用，極大地提高了車險的出單效率。目前，亞太財險的機器人出單系統(tǒng)，從微信采集信息到生成報價單，最快僅需30秒，相比傳統(tǒng)的車險出單程序時效提升60%。同時，還成功打造了“一客三微”智能服務平臺，引入電子保單、人臉認證、智能風控等AI技術，實現了車險理賠案件的“查定核一體化”。這些措施不僅提升了風控水平，還改善了客戶體驗，電子保單使用率超過97%，車險自動定價使用率100%，自核率91%，全流程自動處理率64%，在行業(yè)中處于先進行列。 當前，亞太財險消保評級為二級B，客戶服務滿意率99.98%，整體服務指標處于行業(yè)領先水平。亞太財險表示，將繼續(xù)深化“效益為先”的經營理念，加強全面風險管理，根據市場需求與公司戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化業(yè)務結構。同時，加大科技投入，引進和培養(yǎng)復合型人才，為數字化轉型提供堅實支撐，確保公司穩(wěn)健運營與可持續(xù)發(fā)展。