每經編輯 每經記者 萬敏    

每經記者 萬敏

自4月1日起，央行《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（以下簡稱《通知》）已經正式實施?！锻ㄖ穼︺y行個人賬戶體系進行了分類管理，其中Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的開立和服務內容，為存款人通過網上銀行和手機銀行等電子渠道開立和使用賬戶提供了便利。

《每日經濟新聞》記者昨日（4月5日）向多家商業(yè)銀行客服或工作人員咨詢發(fā)現，多家銀行尚未下達具體關于賬戶開立或管理通知，亦有少數幾家已開始實施分類管理的內部文件。

不過，一位銀行工作人員告訴記者，該行網銀中有開立電子賬戶的功能，但“用的客戶特別少”。

多家銀行尚未實行

昨日下午，記者以客戶身份致電多家商業(yè)銀行咨詢返現，多家銀行的客服及支行工作人員均表示，尚未接到相關通知資料。

上月，央行副行長范一飛在十二屆全國人大四次會議記者會上透露，央行將從4月1日開始運行新的銀行賬戶體系，7月1日開始運行新的非銀行支付賬戶體系。

亦有部分銀行表示，個人賬戶分類已經開始實施了。其中，交通銀行北京地區(qū)某支行人士對《每日經濟新聞》記者表示，目前該行已經有相關的業(yè)務通知下達。據其介紹，交行的網銀上有一個開立電子賬戶的功能，但“用的客戶特別少”。交行客戶目前可通過網絡渠道，如網銀、手機銀行等開立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，不用到柜臺辦理。

中國銀行某支行人士則表示，Ⅱ類戶和Ⅲ類戶都是虛擬賬戶，4月1日起可以通過網銀辦理開戶和銷戶，但“用處不太大，因為客戶原來的銀行賬戶所有功能都不受到影響。”

興業(yè)銀行客服人員表示，目前該行僅支持開通Ⅰ類戶和Ⅱ類戶，客戶持身份證可以到柜臺辦理。

央行加大對銀行賬戶以及支付賬戶分類管理的力度，總體原則是要進一步推動支付體系更加便捷安全發(fā)展，進一步落實賬戶實名制的要求，更好地保護金融消費者的合法權益。但從現實來看，銀行推動這項工作落地或許還需要一段時間。

現實需求尚待滿足

實際上，央行提出對個人銀行賬戶的分類管理，是出于現實需求。央行有關負責人此前表示，通過線上辦理消費、公用事業(yè)費繳費等支付業(yè)務時，由于交易類型較單一、交易金額相對較低，存款人出于防范風險的需要希望對該類銀行賬戶進行限制；在實際操作中，大部分存款人也設定了線上交易的銀行賬戶功能范圍和交易限額。通過線下辦理日常支付時，由于涉及范圍比較廣，交易類型相對復雜，存款人對此類銀行賬戶的功能和交易金額要求較高。如不對銀行賬戶進行有效區(qū)分，不僅無法滿足存款人差異化的支付服務需求，還將增加存款人的銀行賬戶管理成本。因此，有必要對個人銀行賬戶進行分類管理，有效滿足存款人支付服務需求。

對于當前迅猛增長的網絡支付和移動支付業(yè)務，賬戶分類管理顯得尤為必要。

央行4月5日發(fā)布的數據顯示，2015年，銀行業(yè)金融機構共發(fā)生電子支付業(yè)務1052.34億筆，金額2506.23萬億元。其中，網上支付業(yè)務363.71億筆，金額2018.20萬億元，同比分別增長27.29%和46.67%；電話支付業(yè)務2.98億筆，金額14.99萬億元，同比分別增長27.35%和148.18%；移動支付業(yè)務138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%。

此外，2015年，非銀行支付機構累計發(fā)生網絡支付業(yè)務821.45億筆，金額49.48萬億元，同比分別增長119.51%和100.16%。

當前銀行、第三方支付機構提供的支付方式五花八門，各種支付工具也層出不窮，一旦發(fā)生“盜刷”、“詐騙”、“套現”等情況，存款人的損失很難挽回。顯然，如果利用好三類賬戶，做好自己的賬戶管理工作，存款人將能夠較大程度的降低損失防范風險。

央行方面此前表示，通過自助機具和電子渠道等非柜面渠道開立銀行賬戶，由于無法現場核驗開戶申請人身份信息，開戶意愿的核驗難度較大，風險相對較高。如對非柜面渠道開立的銀行賬戶賦予過多的功能，將加大不法分子利用非柜面渠道假冒他人名義開戶的可能性，對存款人資金安全構成威脅。因此，有必要對個人銀行賬戶進行分類管理，根據身份信息核驗手段的強弱賦予相應的賬戶功能，切實保障存款人資金安全。